<form id="3jv9r"><form id="3jv9r"><th id="3jv9r"></th></form></form> <address id="3jv9r"></address>

        <form id="3jv9r"><nobr id="3jv9r"><th id="3jv9r"></th></nobr></form>
        <form id="3jv9r"></form>
        <form id="3jv9r"></form>

          <address id="3jv9r"></address>

            今天是2021年6月1日 星期二,歡迎光臨本站 

            網點管理

            【原創】疫情過后,銀行會大量撤銷網點嗎?(三)

            文字:[大][中][小] 手機頁面二維碼 2020/9/4     瀏覽次數:    

            在上兩期中,我們分別回顧和分析了國外的銀行網點在次債危機之后的情況,以及從2000年到2019年以來國內銀行網點的變化情況。本期我們將探討2020年疫期以來,未來網點的數量可能發生的變化。


            大型銀行對于網點總量變化的決策,屬于博弈決策。盡管從帕累托最優狀態的角度,各家銀行在目前盈利增速下降的情況下,應該考慮削減網點以降低運營成本,但是在實務中,銀行往往擔心撤銷網點后,會有一定的業務市場份額和客戶流失到同業,所以各大銀行對于網點的撤銷都是非常審慎的。

             

            在近年來銀翱咨詢和一些大型銀行總行的交流過程中,多數銀行表示:一方面不會像過去那樣通過“跑馬圈地”繼續大規模擴大網點規模,另一方面也不會通過大量削減網點來減少運營成本。今后工作都將更注重于網點在不同地區間數量和結構的調整,以及網點形態的調整。

             

            大型銀行的策略顯然也是一種博弈的均衡,而這種均衡何時會被打破,還要取決于中國經濟在未來的走勢和各大銀行未來幾年盈利能力是否會出現劇烈的負面變化。

             

            銀翱咨詢認為,2020年新年伊始的這場突如其來的“新冠”,很有可能會拉開中國銀行業的網點更大規模調整的序幕。

             

            從經濟發展的情況來看,2019年中國GDP增長率為6.08%,是2015年進入“6時代”的最低值。受疫情影響,目前一些專家和研究機構普遍預測2020年中國GDP會降低0.5%-1%左右。盡管目前國內的疫期基本得到了控制,但現在需要擔心的是由于國外疫情的蔓延,會造成全球經濟的衰退、國際貿易的下降,進而負面地反作用于中國經濟,造成第二輪沖擊波。綜合這些因素,2020年中國經濟增長率很可能剛進入“5時代”就要考驗底部支撐的尷尬狀態。

             

            我們再從銀行的視角,來看一下疫情對業務的影響。(詳細內容請參見銀翱咨詢2020年1月31日在“銀翱提升渠道競爭力”微信號的發文《本次疫情對銀行會有哪些影響?》)

             

            從對公業務來看,交通、餐飲、零售、旅游等多個行業遭受了重創,企業還款能力會下降。由于對未來經濟發展預期進一步下降,會限制投資活動,和企業擴張相關的貸款需求會受限。同時,疫情會導致一批企業難以生存,針對中小微企業貸款的不良率會有所增加。企業整體的業務活動受限,盈利能力下降,銀行企業存款增長放慢。

             

            從零售業務來看,負面影響因素相對有限。一方面,因為部分企業和個人收入減少,如旅游、餐飲、娛樂等行業的整體收入會有下降,導致部分居民儲蓄能力下降;另一方面,由于消費需求減緩,對儲蓄增長會起到提升作用。

            此外,疫情會使得銀行在線下的各類業務發展活動受到限制,人員生產效率受到影響,另外銀行在防疫等設施上增加了額外開支。

             

            以上這些因素都使得2020年中國銀行業盈利增長空間的收窄成為大概率事件。

             

            從積極的方面來看,本次疫情將大大促進銀行電子渠道的發展。與其他行業相比,目前銀行業務的電子化程度已經非常高,整個銀行業的離柜率已接近90%,部分銀行已達到了95%以上。除了少部分業務之外,客戶和銀行人員的面對面接觸已非必須了。

            根據銀翱咨詢在2020年2月下旬完成的一份線上市場調研報告,有57.3%的個人客戶認為本次疫情對自己獲取銀行的金融服務“基本沒有影響”,只有12.1%的客戶認為“影響很大”。

             

            當被問及“此次疫情是否會改變您去銀行網點辦理業務的習慣?”有30.4%的客戶反饋“會改變,以后將更多使用線上渠道”。

             

            關于“如果銀行大量減少網點,您覺得對您的生活有影響嗎?”,只有4.8%的客戶認為有影響,而有51.5%的客戶認為“基本沒有影響”。

             

            除了針對個人客戶之外,銀翱咨詢本次還專門對超過200位、來自各類銀行的業務管理人員、渠道管理人員和支行網點負責人進行了線上調研。

             

            在被問及“您覺得本行網點數量未來會發生怎么樣的變化?”,有38.4%的銀行人員認為不會有變化,有37.9%的人會認為有一些減少,只有0.9%的人認為會大量減少。

             

            對比針對客戶和針對銀行人員的調研結果我們可以看到,供方和需方存在較大的認知差異。這就意味著未來銀行網點的數量會一定會發生調整,但這個缺口并不會在短時間內迅速調整完畢。

             

            2020年中國的經濟將承受更大的壓力。銀行是順周期的行業,銀行的利潤增長勢必受到不利影響。由于銀行網點的綜合成本在銀行的總成本要占50%以上,銀行勢必將更多在運營成本和人力成本等方面進行壓縮和控制。

             

            銀翱咨詢預見未來幾年,中國銀行業的網點總量會處在下降通道,而且降幅會從過去幾年的不足千分之一逐漸開始放大。但是,由于多種原因(銀翱咨詢將會在以后進一步撰文分析),網點的總量不會出現劇烈的跳水。


            由于未來都市圈和城市化等的進一步發展,人口資源和金融資源還會不斷相應地轉移調整。作為線下渠道,網點在資源導入的新興區域仍需要有一定的布局,以保證適度的覆蓋和全渠道運營的完整性。在網點總量下降的背景下,這就意味著在原有傳統區域的網點會有更大幅度的調整和撤并,網點密度會適當的降低。在這種情況下,作為一種“昂貴”而又在全渠道中扮演不可或缺的角色,現有網點資源如何能被最大限度地發揮在排兵布陣上的作用,就成為了一家希望保持可持續發展的銀行在精細化管理方面必須要認真對待的問題。

             

            在目前經濟環境和信息科技發展的大背景下,銀翱咨詢預計,大型銀行由于已經具備較好的網點規模優勢、金融科技能力又比較強,它們將進一步強化全渠道融合,率先擴大網點總量的下降幅度;廣大地方性的中小銀行由于客群、科技投入的限制,網點仍會扮演重要角色,以發揮網點地緣優勢、人緣優勢,因而網點數量的下降空間相對有限。

             

            此次疫情,將進一步提升客戶的線上金融習慣,同時也使得銀行管理人員不得不認真考慮網點未來的價值定位,促進銀行網點轉型的加速。


            銀翱咨詢接下來還會撰文詳細討論未來網點“兩去兩中心”的發展趨勢和未來網點的運作模式。

             

            近期銀翱會陸續發布《疫情對銀行網點的影響問卷調研》和《疫期對客戶網點使用行為習慣的影響調研》的結果。


            (未完待續,且聽下回分解,敬請關注本公眾號)


            返回上一步
            打印此頁
            13818970338
            瀏覽手機站
            微信二維碼
            股票怎么玩