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            網點管理

            【原創】疫情過后,銀行會大量撤銷網點嗎?(二)

            文字:[大][中][小] 手機頁面二維碼 2020/9/7     瀏覽次數:    

            在上一期中,我們回顧和分析了國外的銀行網點在次債危機之后的情況。在本期中,我們分析一下,從2000年到2019年以來國內銀行網點的變化情況。

             

            中國的四大行在2000年以前主要按照行政區劃來設置網點,存在大量的低效網點,由于進行股份化改造和上市工作,急需要減員增效。四大行在1998-2004年期間進行了大量的網點撤并工作。

             

            根據銀翱咨詢公司的數據收集和統計分析,2002年全國網點總量約為26萬個,其中四大行在2002年網點超過12.3萬個,而到2010年,網點下降至近6.45萬個,不到十年的時間,網點減少了將近一半。


             


            在2010-2014的五年間,四大行網點數量恢復增長。一方面四大行對其現有網點布局進行了結構調整,另一方面積極新設網點。

             

            據銀翱咨詢公司統計,在2011-2014年間,四大行在全國范圍內均不同程度地凈增加了網點數量,如建行增加7.9%,工行增加4.5%,中行增加3.5%,農行增加0.4%。

             

            受到國內宏觀經濟的影響,自2012年,中國銀行業利潤增速下降。中國GDP增速從2012年起開始回落,告別了過去30多年平均10%左右的高速增長,2012年GDP增速為7.9%,首次進入個位數時代。

             

            2014年5月,習近平總書記提出了中國經濟進入了“新常態”,所謂新常態就是不同以往的、相對穩定的狀態。2015年GDP增速為6.9%,進入“6時代”。在中國經濟進入“新常態”背景下,國內銀行業利潤增速也出現了下降的情況。


            盡管如此,在全球的銀行體系中,相比于大面積虧損的歐洲銀行業和剛剛從金融危機中走出來的美國銀行業,中國的銀行業可以說是“一枝獨秀”,雖然也面臨利潤增速下降的挑戰,但國內的銀行目前仍然是全球盈利能力最強的銀行,中國的銀行業盈利能力仍然遠遠高于全球銀行的平均盈利水平。

             

            盡管國內大多數銀行年化平均資本回報率(ROE)從2014年的20%左右下降到2018年15%左右,但仍然高于國際大型銀行8-10%的ROE區間,中國的銀行在全球前1000大銀行里面貢獻了1/3左右的利潤總額。

             

            近10年來,中國的銀行業并未出現網點大量減少的現象,網點總量一直在不斷增加。


             

            從上表可以看到,2014年至2017年,銀行網點的總量一直在上升,不過網點的增速如同銀行利潤的增速一樣,維持減緩的趨勢。到2018年末,全國網點數量首次較同期減少。

             

            按照中國銀保監會公布的金融許可證信息的數據進行統計,2019年全年進入的網點數為2880個,退出2758個,到年末全國銀行網點總量為22.51萬個。相較于2018年末全國銀行網點總數的22.50萬個,2019年網點總量僅增加了122個!

             

            根據中國銀行業協會在2019年發布的數據,2018年全國一年減少了100個左右網點。銀保監會和銀協發布的數據,兩者的口徑可能不太一致,但從網點增減的百分比來看,2018年和2019年網點的數量增減幅度都不到總量的萬分之五,相對于全國龐大的網點總量,可以認為2019年的網點數量繼續保持穩定。

             

            從全國的情況來看,2000年-2005年之間,國內銀行的網點由于四大行股改上市,全國的網點數量急劇減少。其后的十多年里,一直到2017年,網點總量緩步有升。2018年以來的這兩年,網點總量相對穩定。

             

            從四大行的情況來看,根據銀保監會發布的數據進行統計,2019年全年工、農、中、建四大行凈減少網點機構584個。四行中,農行網點凈減少最多,凈減少了231個。建行網點凈減少幅度最小,凈減少了71個(由于銀保監會公布的是金融許可證口徑,和各行實際運營的網點數量會存在一定的差異)。

             

            根據銀翱咨詢的數據統計分析,從2011年到2018年,四大行總量增加了1.69%,而從2014年至2018年的五年中,四大國有銀行的網點增加了不到千分之一,相對穩定。

             

            除了四大行之外的其他類型的銀行,尤其是地方性銀行、村鎮銀行等的網點總量一直略有增長。

             

            下一期我們將來探討2020年以及未來幾年網點的數量和形態可能發生的變化。

             

            (未完待續,且聽下回分解,敬請關注本公眾號)

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